4 совета по управлению кредиторской задолженностью

4 поради з управління кредиторською заборгованістю

4 совета по управлению кредиторской задолженностьюКредиторка — це гроші постачальників, це безкоштовний кредит контрагентів компанії. Кілька хитрощів, як продовжити цей кредит і зробити його більш вигідним.
Підвищити свій рейтинг як дебітора

Якщо ви хочете змінити ввідні, початкові домовленості з вашими постачальниками, то ви нікуди не підете від того, щоб використовувати принцип win-win, тобто щоб кожній стороні це було вигідно.

Якщо ви хочете отримати більш вигідні умови щодо термінів, за сумами, забезпеченню і т.д., вам необхідно щось запропонувати у відповідь вашому контрагенту. Вам необхідно показати якимось чином свою благонадійність.

Будь-яка компанія в роботі з дебіторкою формально чи неформально проводить оцінку платоспроможності своїх контрагентів, закладаючи якісь можливі втрати і за замовчуванням дає обмежені відстрочки платежів, ліміти кредитів.

Якщо ви покажете свою благонадійність: більш щільно познайомите з компанією, власною ініціативою розкриєте якісь фінансові показники бухгалтерської звітності, надати заставу поручительства, то у відповідь ви можете вимагати пом’якшення умов погашення товарних кредитів, збільшення термінів, лімітів.

Страхування угод

При здійсненні великих імпортних поставок, закупівель на території РФ, слід використовувати ресурси, так званих, експортно-імпортних страхових агентств (державні компанії, які існують у всіх провідних економіках). Мета цих компаній — фінансування власного експорту.

Якщо у вас існують великі контракти із закупівлі продукції, ви можете залучити до операції страхові агентства національні. Вони надають кредити як для покупців, так і для постачальників, для фінансування подібних угод, на умовах значно вигідніших, ніж фінансування в РФ, страхують угоди, роблять їх більш безпечними, більш вигідними для обох сторін, а для вас, як для боржника, з’являється можливість отримати у кредитора, вашого постачальника, набагато більш вигідні умови.

Ще одна можливість — використання аналогічного страхування, але вже всередині РФ. Цей ринок недостатньо розвинений, в порівнянні з європейським, і угоди носять скоріше одиничний характер в малому та середньому бізнесі, системно застосовується тільки у великому бізнесі, в промисловості, у великих поставках. Провідні банки і страхові компанії надають такі продукти як страхування угод, що, знову ж таки, призводить до більш вигідною комерційною умовам для вас як для покупця, одержувача послуг, товарів, і ви можете отримати кращі строки оплат, кращі суми.

Використання сильної позиції на ринку

Якщо ваша компанія дійсно займає сильну ринкову позицію в конкретному сегменті ринку або по відношенню до конкретного постачальника, то тут ви змушені будете цим користуватися, прогинати під себе ваших контрагентів. Або ви рятуєте свій бізнес, якщо це крайній випадок, або фінансуєте вашого контрагента, маючи можливість цього не робити.

Хеджування валютних коливань

Це відноситься до всіх компаній, які працюють на ринку зовнішньоекономічної діяльності, і до покупців-імпортерам і до постачальників-експортерам, до тих, хто залучає позики, номіновані у валюті всередині РФ.

Ще 3-4 роки тому такі інструменти були доступні виключно для великого бізнесу, то останнім часом ці інструменти пропонують найбільші банки, фінансові брокерські компанії, це доступно і на ринку forex.

Для малого та середнього бізнесу — це придбання так званих опціонів, форвардів, ф’ючерсів на покупку або продаж валюти. За допомогою цих інструментів ви можете зафіксувати курс валюти або дельту зміни курсу валюти за вашим зобов’язаннями, які настануть через якийсь проміжок часу.

Зараз, коли валюти рухаються дуже динамічно, цей інструмент носить дуже актуальний характер. Для компаній, що виробляють, що закуповують сировину за кордоном, для компаній, що імпортують продукцію, у кого зобов’язання в даний час, наприклад в євро або доларах, активи надходження в рублях. Якщо ніякого страхування валютних ризиків, ніякого хеджування не застосовується, то при розриві, при терміні погашення зобов’язань в 2-3 місяці, курсова різниця може бути близько 20%. Якщо ви застосовуєте інструменти хеджування, то ваші витрати можуть скоротитися до 2-3% від цих збитків.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *