Як вибрати лізингову компанію

Як вибрати лізингову компаніюНа російському ринку діють кілька сотень лізингових компаній, що здають у фінансову оренду різне майно (транспорт, обладнання, техніку, нерухомість). Спростити вибір лізингодавця допоможе система критеріїв, орієнтована на мінімізацію ризиків подальшої співпраці.
Зі статті ви дізнаєтесь:

Як правильно вибрати лізингову компанію
Яку лізингову компанію вважати надійною
Які документи від підприємства попросить лізингова компанія

Перед вибором лізингової компанії необхідно визначити:

за якими критеріями оцінювати надійність лізингодавця;
якої спеціалізації повинен бути лізингодавець;
від чого залежить вартість лізингу;
скільки часу йде на розгляд заявки;
який аванс доведеться відразу перерахувати лізингодавцю;
який портфель документів потрібно підготувати;
які додаткові послуги доведеться оплачувати.

Яку лізингову компанію можна вважати надійною

Лізингові компанії рідко коли використовують власні кошти для фінансування угод. У більшості випадків майно (предмет лізингу) купується за рахунок банківських кредитів і для них же служить заставою. Саме з цієї причини необхідно переконатися, що лізингова компанія має багаторічний досвід роботи на ринку, фінансово стійка, що в ЗМІ та інших відкритих джерелах немає інформації про її фінансові проблеми, пред’явлених позовах або навіть майбутнє банкрутство.

Як проаналізувати спеціалізацію лізингової компанії

Якщо передбачається довгострокове співробітництво з лізингодавцем (наприклад, спочатку придбати з його допомогою виробниче приміщення, потім обладнання та транспорт), варто переконатися, що він не спеціалізується на певному виді майна. Універсальні лізингові компанії здатні обслуговувати клієнтів з самих різних галузей і надавати в оренду як важку техніку і спецтранспорт для металургійної або нафтової промисловості, так і обладнання для торговельних залів та ресторанів (про альтернативи см. Що вигідніше: придбати обладнання або взяти в оренду).

Від чого залежить вартість лізингу

Вартість лізингу, як правило, залежить від того, яке саме майно набувається у фінансову оренду, скільки під нього буде потрібно залучити коштів лізингодавцю і у скільки вони йому обійдуться. Ставка за договором лізингу (за якою нараховуються відсотки на залишок заборгованості) в середньому становить від 14 до 30 відсотків (як оцінити вигоди, див. Що дешевше: кредит або лізинг). Однак можуть бути й додаткові, разові комісії, наприклад за розгляд заявки або ще за якусь дрібну послугу (як спланувати всі платежі, див. Як розрахувати лізингові платежі за допомогою Exсel). Всі разом вони здатні істотно підвищити вартість лізингу, яка здавалася при первісному зверненні порівняно низькою (докладніше див. Що перевірити в договорі лізингу).

Скільки часу лізингова компанія розглядає заявку

Для компанії, якій необхідно оперативно отримати обладнання, важливо, щоб термін розгляду її заявки був по можливості максимально коротким (як контролювати цей процес, див. Як контролювати укладення лізингових договорів). Звичайний термін розгляду документів — три-п’ять робочих днів, хоча попереднє рішення про можливість лізингового фінансування можна отримати і через кілька годин після звернення.

Чому, вибираючи лізингову компанію, не варто орієнтуватися на суму авансу

Авансовий платіж — обов’язкова умова практично всіх лізингових компаній, оскільки вони страхують свої ризики. У середньому по ринку аванс може коливатися від 10 до 30 відсотків від вартості майна.

Якщо у клієнта не вистачає грошей внести аванс повністю, лізингодавець може розглянути різні варіанти скорочення його суми до мінімальних 10 відсотків. Але не варто спокушатися, швидше за все, решта виявиться включеної в лізинговий платіж другого місяця оренди. Тому важливо приділяти особливу увагу умовам оплати за договором, не буде зайвим зіставити початковий платіж, термін дії договору і вартість майна в різних реченнях (як самим оцінити зміни, див. Як за допомогою Excel розрахувати відсоток подорожчання обладнання в лізинг).

Який портфель документів може вимагати від підприємства лізингова компанія

Перелік документів, який запитують лізингові компанії, найчастіше визначається тим, яке саме майно передається і яка сума угоди. Як правило, лізингодавець запрошувати статут, установчий договір, свідоцтво про державну реєстрацію, про постановку на облік в податковому органі, виписку з ЕГРЮЛ, видану не пізніше одного місяця з моменту звернення в лізингову компанію, документи, що підтверджують повноваження керівника та головного бухгалтера, бухгалтерський баланс і звіт про фінансові результати за останні чотири звітні дати, завірену банківську картку зі зразками підписів уповноважених осіб, розшифровки основних дебіторів і кредиторів із зазначенням сум простроченої заборгованості, довідки з обслуговуючих банків про стан розрахункових рахунків, у тому числі про залишок, оборотах, наявності картотеки за невиконаним обов’язків платника податків та наявності непогашеної позичкової заборгованості.

Якщо лізингова компанія цікавиться більш докладним аналізом бухгалтерської звітності, це може послужити сигналом, що термін розгляду заявки може затягнутися.

Які додаткові послуги лізингової компанії доведеться оплачувати

Якщо в договорі лізингу вказані якісь додаткові послуги, це може істотно позначитися на його вартості. Серед них можуть бути сервісні послуги, пов’язані з технічним обслуговуванням, монтажу і пусконаладке устаткування, постановка транспортних засобів на облік в ГИБДД МВС і т. Д.

Обов’язкова умова — оформлення страхування предмета лізингу. Краще переконатися, що лізингова компанія залишає за клієнтом право вибрати страховика, інакше страхові внески можуть розглядатися як додаткова комісія за лізинговим договором (як заощадити на страхуванні транспорту, див. Як заощадити близько 10 відсотків на страхування). І ще, варто звернути увагу, чи передбачає лізингодавець можливість зменшення зобов’язань перед ним на суму отриманого ним же страхового відшкодування.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *